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退休:提前考虑 - 但不要太远

我们与Sunoco签订工程职位后的几年里,26岁的Ian MacKinnon渴望让他的积蓄为他服务。 通过节俭生活,这位前大学运动员已经还清了学生贷款,并在储蓄账户中积累了25,000美元。 MacKinnon还将其薪水的15%至20%贡献给公司的401(k),并有资格获得雇主5%的薪水。 尽管有这种缓冲,麦金农说他的战略需要一个震撼。 他坚持说银行里至少还有1万美元,但他渴望在剩下的钱上获得更高的回报。 尽管如此,他还是不想让所有剩余的15,000美元面临风险。 他预计买房子和新车并进入研究生院,但他不希望在未来五年内承担任何这些义务。

MacKinnon的财务开始使他领先于许多同行(如果不是大多数)。 但他的故事也提醒人们,第一份工作和最后一份工作之间有很长很长的时间。 财务规划师表示,当你不可能退休几十年时,过分强调退休储蓄很容易,但这是错误的。

马里兰州Hunt Valley金融领事馆副总裁Timothy Maurer表示,MacKinnon值得称赞,但称MacKinnon目前的策略是杠铃情节。 这意味着他对两个极端目标很重要 - 短期紧急现金和退休储蓄 - 但在中间留下了一个缺口。

Maurer建议MacKinnon通过将他的资源分成四分之一填补空白。 因为他已经涵盖了两端,他可以保留10,000美元的现金账户,这些账户很容易获得,并将其余部分分配到一个应税经纪账户和一个罗斯IRA,他可以在2011年为其提供高达5,000美元的资金。与他的401(k不同) )贡献,麦金农对罗斯的贡献可以在任何时候取消,不含税或罚款。 同时,以增长为导向的共同基金最适合经纪账户。

来自堪萨斯州Topeka的GTrust Financial Partners高级顾问Richard Salmen建议MacKinnon选择共同基金,其目标与他的401(k)同步,并将弥补任何差距。 基本基金,如Vanguard Total Stock Market Index Fund(符号VTSMX)或Vanguard Total Bond Market Index Fund(VBMFX),应该与任何401(k)一起运作良好。

萨尔门说,有一件事可能会让MacKinnon的苹果推车感到不安 - 这是一种严肃的关系。 当一对夫妇开始考虑混合财务时,他建议他们首先咨询财务顾问,以获得基本的,如果没有浪费的聊天。

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